Права Кредитора По Договору Займа
12 Федерального закона от №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, которые предоставили обеспечение по договору. При этом, в указанной норме отсутствуют специальные правила об уступке прав по договорам потребительского займа.
Тема Оформление уступки права требования по договору займа в разделе Бизнес-Форум форумов. Уступки прав (цессии) по договору займа. Переход прав кредитора к другому.
Федеральные законы, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, также не содержат специальных правил об уступке. Отсутствие правовых запретов на уступку прав, возникающих из договоров потребительского займа, означает, что такая уступка является правомерной. Действующее законодательство не содержит норм, которые запрещают уступку прав по договорам займа между КПК, МФО, ломбардами и третьими лицами, если в договоре займе не оговорен соответствующий запрет. Следует отметить, что табличная форма индивидуальных условий договора потребительского займа, утвержденная Указанием Банка России от №3240-У предусматривает специальный пункт №13 «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», в котором должно быть зафиксировано согласие заемщику на уступку или запрет. Соответственно, если заемщик запретит Кредитору осуществлять уступку прав (требований) третьим лицам, то Кредитор не имеет права на указанные действия, в противном случае передача персональных данных о заемщике посторонним лицам будем осуществлена с нарушением Федерального закона от № 152-ФЗ «О персональных данных».
Передача персональных данных цессионарию осуществляется кредитором (цедентом) в соответствии с требованиями Федерального закона №152-ФЗ. Следует напомнить, что в соответствии со ст. 3 Федерального закона №152-ФЗ персональные данные - это любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
Следовательно, это информация, позволяющая идентифицировать то или иное физическое лицо. В состав указанной информации о заемщике могут входить сведения о месте жительства, контактные телефоны, семейное положение, размер заработной платы или ее отсутствие, сведения о сумме кредита (займа), залоге, остатке задолженности, поручителях и другая информация, которая, как правило отражается в договоре займа и в анкете заемщика. В соответствии со ст. 7 Федерального закона №152-ФЗ Кредитор, получивший доступ к персональным данным, обязан не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия заемщика, если иное не предусмотрено федеральным законом. 385 Гражданского кодекса РФ содержит требование, согласно которому Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Учитывая изложенное, на основании норм гражданского законодательства, Кредитор (цедент) имеет право передать цессионарию персональные данные заемщика в целях исполнения кредитных обязательств. По этой причине, чтобы устранить противоречие двух вышеуказанных норм законодатель в ч.
12 Федерального закона №353-ФЗ ввел норму, закрепляющую право первоначального Кредитора передавать персональные данные Заемщика по договору потребительского займа. Вместе с тем, цессионарий, получивший доступ к персональным данным заемщика обязан соблюдать требования по обработке и защите персональных данных.
Дело № 2-1748/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Междуреченский городской суд Кемеровской области В составе судьи Попова А.А. При секретаре Ситниковой Е.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске года исковое заявление Лапоуховой Л.А. К Богданову М.Г.
О взыскании долга по договору займа, встречного искового заявления Богданова М.Г. К Лапоуховой Л.А.
О признании договора за № об уступке права (цессии) по договору займа заключенным между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» недействительным УСТАНОВИЛ: Лапоухова Л.А. Обратилась в суд с иском к Богданову М.Г. О взыскании долга по договору уступки прав (цессии) по договору займа. Требования мотивированы тем, что « ДД.ММ.ГГГГ между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» был заключен договор о передачи личных сбережений пайщика №, согласно которого ей были внесены в кассу КПКГ «Потенциал» личные денежные средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма ее вклада в КПКГ «Потенциал» составил рублей.
По окончании срока действия договора передачи личных сбережений Лапоухова Л.А. Обратилась в КПКГ «Потенциал» с заявлением о возврате денежных средств. Однако ей было отказано, в виду отсутствия денежных средств. Между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» состоялся разговор о заключении договора переуступки права требования. КПКГ «Потенциал» ей было представлено право требования возврата части просроченной задолженности в размере ее сбережений с должника Богданова М.Г., который является заемщиком кооператива.
Права Кредитор По Договору Займа
ДД.ММ.ГГГГ между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» в лице директора Ступень Н.Н. Был заключен договор № об уступке права (цессии) по договору займа, в соответствии с которым приняла в части права (требования) в отношении должника Богданова М.Г. За уступаемое право Лапоухова Л.А. Своим вкладом выплатила КПКГ «Потенциал» в счет погашения задолженности Богданова М.Г.
Денежные средства в размере рублей. После заключения договора об уступке права требования (цессии) с Богдановым М.Г. Состоялась встреча, на которой ему был вручен третий экземпляр договора. Через какое-то время Богданов М.Г.
Вернул третий экземпляр договора об уступке права требования (цессии) и отказался подписываться о том, что он извещен о его заключении. На просьбу истицы возвратить долг, Богданов М.Г. Сказал, что он с ней не имеет ни каких отношений и не собирается ей выплачивать долг. В добровольном порядке ответчик выплачивать причитающиеся Лапоуховой Л.А.
Денежные суммы отказался, в результате чего она вынуждена обратиться в суд с исковыми требованиями. Считает заявленные требования законными и обоснованными.
В материалах дела имеются доказательства задолженности Богданова М.Г. Перед КПКГ «Потенциал» в размере рублей основного долга и процентов за пользование займом в размере рублей, которая во много раз превышает сумма иска. Просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Взыскать с Богданова М.Г. В пользу Лапоуховой Л.А. Денежные средства в размере рублей.
При обращении с исковым заявлением истец просит освободить ее от уплаты государственной пошлины в связи с тяжелым финансовым положением, заработная плата составляет рублей. Определением Междуреченского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ Лапоуховой Л.А.
Предоставлена отсрочка оплаты государственной пошлины в размере рублей до вынесения решения суда. В судебное заседание истец Лапоухова Л.А. Не явилась, просила рассмотреть указанное дело в ее отсутствие с участием ее представителя Можарина И.Д. В судебном заседании представитель истца Можарин И.Д., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ настаивали на удовлетворении исковых требованиях о взыскании с ответчика суммы долга в размере рублей. Ответчик Богданов М,Г. И его представитель Римская Н.Л., действующая на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.30) исковые требования не признали. Ответчиком Богдановым М.Г.
Было подано встречное исковое заявление к Лапоуховой Л.А., в котором он просит суд признать договор за № об уступке права (цессии) по договору займа, заключенному между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» недействительным. Требования свои мотивирует тем, что в оспариваемом договоре имеется ссылка на разные договора заключенные с Богдановым М.Г. На основании которых было уступлено право требование Лапоуховой Л.А.
Так, согласно пункта 1.2. Договора об уступке права следует, что право требование Цеденту, возникли в силу представления Цедентов должнику денежных средств по договору займа №-пз от ДД.ММ.ГГГГ.
Договора за № об уступке права (цессии) гласит, что после подписания данного договора и переуступке части права (требования) Цеденту остается принадлежать право требования к Должнику по договору займа №-пр, тогда как ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «Потенциал» и Богдановым М.Г. Заключен иной договор займа за №-прз на сумму рублей.
Кроме того, в указанном договоре цессии не содержаться условия позволяющие индивидуализировать передаваемое право, а именно не определен конкретный период, в который была начислена сумма платы за пользование кредитом сверх срока в размере рублей и процентов в размере рублей. В своих возражениях суду пояснили, что в соответствии с п. Договора № об уступке права (цессии) цессионарий обязуется в течение десяти дней после подписания настоящего договора уведомить должника об уступке прав (требований) направив ему третий экземпляр настоящего договора и соответствующие уведомление. Однако Богданов М.Г. Об уступке прав требований (цессии) был уведомлен в рамках судебного процесса, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому считают, что истцом не был соблюден данный пункт договора. Считают, что договор об уступке прав требований (цессии) ничтожен в силу закона.
Как следует из договора займа №-прз от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КПКГ «Потенциал» и Богдановым М.Г. Заключен сроком на 12 месяцев (срок исполнения и возврата займа ДД.ММ.ГГГГ), т.е. По обязательствам с определенным сроком исполнения срок, установленный начинается с ДД.ММ.ГГГГ и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ Когда как договор № об уступке права (цессии) по договору займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть фактически за пределами срока исковой давности в течение, которого КПКГ «Потенциал» мог бы обладать правом, требования денежных средств, по договору займа №-прз от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Богдановым М.Г. В соответствии п. 2 кредитор, уступивший право (требование) другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие это право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для его осуществления.
Права Кредиторов По Договору Займа
На момент заключения договора № об уступке права (цессии) по договору займа, в силу установленного гражданским законодательством ограничения взыскания на прошлый период, КПКГ «Потенциал» истек срок исковой давности, таким образом, право предъявления требований о возврате денежных средств, по указанному договору займа, недействительно, и не могло быть передано цессионарию. Представитель третьего лица КПК «Потенциал» Лезина Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании суду пояснила, что исковые требования Лапоуховой Л.А. К Богданову М.Г.
Считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Договором цессии является договор займа №-прз от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между КПКГ «Потенциал» и Богдановым М.Г., указанный договор займа №-пз от ДД.ММ.ГГГГ является опечаткой. Задолженность Богданова М.Г. Перед КПКГ «Потенциал» имелась в сумме рублей основного долга и компенсации за пользование займом в размере рублей, данная сумма превышает сумму договора об уступке прав (требований). Расчет задолженности Богданова М.Г. Перед КПКГ «Потенциал» оспорен не был и со стороны ответчика свои расчеты не предоставлены.
Поэтому КПКГ «Потенциал» в соответствии со передал часть долга Лапоуховой Л.А. Срок исковой давности истцом не пропущен, так как ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Богданов М.Г.
Сам оплатил часть задолженности по договору займа, тем самым прервал течение срока. Считают требования истицы обоснованы и подлежащими удовлетворению в полном объеме, так как договор цессии соответствует закону. Встречное исковое заявление ответчика удовлетворению не подлежит. Заслушав истца и его представителя, ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд считает требования Лапоуховой Л.А. К Богданову М.Г. Подлежащими удовлетворению, в удовлетворении требований Богданова Михаила Геннадьевича к Лапоуховой Л.
О признании договора за № об уступке права (цессии) по договору займа заключенным между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» недействительным отказать по следующим основаниям. На основании ч. 2 суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. В соответствии со каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В соответствии с частью первой «Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона».
В соответствии с частью третьей «Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору». Судом установлено: - ДД.ММ.ГГГГ между Кредитно-потребительским кооперативом граждан «Потенциал» и Лапоуховой Л.А. Был заключен договор № передачи личных сбережений пайщика Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Потенциал», согласно которому Лапоухова Л.А. Передала в КПКГ «Потенциал» на срок 12 месяцев под 22% годовых (л.д.4) - ДД.ММ.ГГГГ Лапоуховой Л.А.
Было подано заявление в КПКГ «Потенциал» о возврате внесенных им денежных средств (л.д.5). ДД.ММ.ГГГГ между Лапоуховой Л.А. И КПКГ «Потенциал» в лице директора Ступень Н.Н. Был заключен договор № об уступке права (цессии) по договору займа, в соответствии с которым приняла в части права (требования) в отношении должника Богданова М.Г. За уступаемое право Лапоухова Л.А. Своим вкладом выплатила КПКГ «Потенциал» в счет погашения задолженности Богданова М.Г. Денежные средства в размере рублей (л.д.7) Согласно пункта 1.5.
Договора «После подписания данного договора и переуступке части права (требования) Цеденту остается принадлежать право требования к Должнику по договору займа №-пр от ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей суммы основного долга и суммы процентов по займу (л.д.7). Согласно расчета задолженности Богданова М.Г.
Перед КПКГ «Потенциал» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила и компенсация за пользование займом. Согласно «Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты». Таким образом, судом установлено, что на момент заключения договора уступки права требования у первоначального кредитора КПКГ «Потенциал» была возможность уступить право требования с Богданова М.Г. Новому кредитору Лапоуховой Л.А.
Суммы задолженности в размере. Суд не принимает возражение ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований Лапоуховой Л.А. К Богданову М.Г. По следующему основанию. Судом установлено, что согласно заключенного договора займа №-прз от ДД.ММ.ГГГГ Богданов М.Г. Взял займ в КПКГ «Потенциал» в размере рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), соответственно срок исковой давности, установленный составляет 3 года и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем судом установлено и не оспаривается ответчиком Богдановым М.Г., что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Богдановым М.Г.
Была оплачена денежная сумма в размере рублей (л.д.31) в КПКГ «Потенциал» в счет погашения задолженности по договору займа №-прз от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со «Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок».